Hochzeit finanzieren: Budget planen, Kredit abwägen
Wer eine Hochzeit finanzieren will, sollte zuerst wissen, was sie insgesamt kostet und wie viel davon ohne neue Schulden möglich ist. Erst eine Lücke im Budget macht den Vergleich zwischen Ansparen und Kredit nötig. Dabei zählen vor allem die Gesamtkosten, wer im Vertrag steht und was Dienstleister bei einer Absage verlangen.
Wie lässt sich eine Hochzeit finanzieren?
Am besten startet ihr mit dem Budget. Legt fest, wie viel ihr ohne neue Schulden aufbringen könnt, und plant die Kosten gegen diese Summe. Erst wenn danach eine Lücke bleibt, lohnt der Vergleich zwischen Ansparen und Kredit.
Viele Paare suchen zuerst die Location oder das Kleid aus und merken danach, dass das Geld nicht reicht. Danach fehlt es oft für Posten, die längst fest eingeplant sind. Mit einem Budget steht zuerst die Summe fest und danach die Feier.
Ein freier Kredit kann für die Hochzeit passen, wenn sich der Betrag auf mehrere Posten verteilt. Unter dem Begriff Hochzeitskredit läuft meist ein Kredit ohne Zweckbindung. Wie sich freie und zweckgebundene Kredite unterscheiden, erklärt der Überblick Kredit nach Verwendungszweck.
Welche Kostenposten gehören in den Budgetplan?
Ein vollständiger Plan listet alle Posten auf, auch die kleinen. Die großen sind meist Feier, Verpflegung, Trauung, Kleidung und Fotografie. Wer nur die großen Posten notiert, übersieht die kleinen, und gerade die summieren sich leicht.
Diese Posten gehören in die Liste
- Standesamt oder kirchliche Trauung, einschließlich Gebühren und Musik
- Location, Raummiete und Dekoration
- Verpflegung, Getränke und Torte
- Kleidung und Styling für euch beide
- Ringe
- Fotografie und Video
- Musik oder DJ
- Einladungen, Papeterie und Porto
- Unterkunft und Transport für Gäste
- Gastgeschenke und kleine Ausgaben
- Puffer für Änderungen und Nachzahlungen
Auch Leistungen, die Freunde oder Familie übernehmen, gehören auf die Liste. Sonst wirkt der Plan günstiger, als er ist.
Tragt bei jedem Posten ein, ob ein Angebot vorliegt oder nur eine Schätzung. Auch Posten mit Fragezeichen gehören in die Liste, sonst fehlen sie am Ende in der Rechnung. Ein Haushaltsbuch zeigt euch außerdem, wie viel von eurem Einkommen jeden Monat übrig bleibt.
Welche Prioritäten und welcher Puffer helfen?
Ordnet die Posten nach Wichtigkeit, bevor ihr das erste Angebot unterschreibt. Legt danach einen Puffer fest, der Änderungen und Nachzahlungen auffängt. Erst dann seht ihr, ob wirklich eine Lücke bleibt.
So legt ihr Prioritäten und Puffer fest
- Summe festlegen. Entscheidet, welchen Betrag ihr ohne neue Schulden einsetzen könnt. Geldgeschenke zählt ihr nicht dazu, weil sie unsicher eingehen.
- Posten sortieren. Trauung und Feier stehen oben. Wünsche, die die Feier nur größer machen, kommen nach unten.
- Puffer festlegen. Wie groß er ausfällt, hängt davon ab, wie sicher eure Angebote sind. Bei vielen Schätzungen plant ihr ihn großzügiger.
- Lücke prüfen. Stellt die Summe aller Posten dem Budget gegenüber. Bleibt eine Lücke, stellt sich die Frage, wie ihr sie schließt.
Die Gästeliste wirkt sich auf fast jeden Posten aus. Jeder Gast kostet Verpflegung und oft auch Unterkunft, und wenige Personen mehr ziehen die Kosten an mehreren Stellen nach sich. Wer die Liste früh festlegt, sieht auch früh, welche Posten wirklich wachsen.
Sparen oder Kredit: was passt zu eurem Zeitplan?
Wenn bis zur Hochzeit noch genug Zeit bleibt, ist Ansparen die ruhigere Lösung. Es kostet keine Zinsen, verlangt aber Geduld. Ein Kredit bringt das Geld früher, dafür fallen Zinsen und oft weitere Entgelte an, und die Raten laufen weiter, wenn sich eure Pläne ändern.
Ansparen und Kredit im Vergleich
| Merkmal | Ansparen | Kredit |
|---|---|---|
| Zinsen | Keine Zinsen | Zinsen und mögliche weitere Entgelte |
| Zeitbedarf | Es braucht Zeit bis zum Termin | Auszahlung nach Prüfung und Vertragsabschluss |
| Risiko | Der Plan hängt davon ab, dass das Geld wie geplant zusammenkommt | Die Raten laufen weiter, auch wenn sich der Plan ändert |
| Nach der Feier | Nichts mehr zu zahlen | Die Raten laufen bis zum Ende der Laufzeit |
Ein eigenes Konto für die Feier hilft, weil das Geld dort nicht im Alltag verschwindet. Richtet einen festen Betrag ein, der jeden Monat darauf fließt. So seht ihr im Verlauf, ob der Plan hält, und müsst nicht kurz vor dem Termin nachrechnen.
Auch ein Beitrag der Eltern kann Teil des Plans sein. Klärt vorher, ob er ein Geschenk ist oder ein Darlehen, das ihr zurückzahlt. Ein Darlehen unter Familienmitgliedern haltet ihr am besten ebenso schriftlich fest wie jeden anderen Vertrag.
Wie berechnet sich der Sparbetrag?
Die Lücke zwischen Budget und Kosten teilt ihr durch die Monate bis zum Termin. Das Ergebnis ist der Betrag, den ihr jeden Monat zurücklegen müsst. Den Puffer rechnet ihr mit ein, sonst reicht das Ersparte am Ende nicht.
Das Beispiel ist fiktiv: Carolin und Florian heiraten im nächsten Sommer. Die Location ist teurer geworden, und ihnen fehlen rund 4.000 Euro. Sie teilen die Lücke durch die Monate bis zum Termin, rechnen den Puffer dazu und legen die Gesamtkosten eines Kredits neben den Sparplan. Erst danach entscheiden sie, ob ein Kredit überhaupt in Frage kommt.
Warum die Rate allein wenig sagt
Eine niedrige Rate wirkt beruhigend, sagt aber wenig über die Gesamtkosten. Vergleicht deshalb die Summe aller Zahlungen mit dem Betrag, den ihr für die Feier eingeplant habt. Der effektive Jahreszins gehört in diesen Vergleich, weil er die Kosten des Kredits in einer Zahl zusammenfasst.
Wer haftet, wenn ihr den Kredit gemeinsam aufnehmt?
Wer im Kreditvertrag als Kreditnehmer steht, haftet für die ganze Schuld. Nach § 421 BGB kann die Bank die volle Leistung von jedem von euch verlangen. Zahlt einer von euch nicht, kann sie also den anderen auf die volle Summe in Anspruch nehmen. Eure Absprache untereinander bindet die Bank nicht.
Im Gesetz heißt es dazu: „Bis zur Bewirkung der ganzen Leistung bleiben sämtliche Schuldner verpflichtet.“ Es kommt also nicht darauf an, wer das Geld am Ende ausgegeben hat. Ob ihr verheiratet seid, spielt dafür keine Rolle, denn die Vorschrift knüpft an die gemeinsame Schuld an und nicht an den Familienstand.
Ein gemeinsamer Kredit vor der Hochzeit verpflichtet euch deshalb genauso wie einer danach. Was bei einer Trennung oder einem Ausstieg passiert, erklärt der Beitrag zum Kredit mit zweitem Kreditnehmer. Lest den Vertrag vor der Unterschrift gemeinsam und klärt untereinander, wer was zahlt, falls einer von euch ausfällt.
Welche Fallen lauern bei Anzahlungen und Stornobedingungen?
Anzahlungen an Fotografen, Locations oder Floristen bekommt ihr bei einer Absage nicht automatisch zurück. Entscheidend sind der Vertrag und der Grund der Absage. Lest die Storno- und Rücktrittsklauseln, bevor ihr Geld überweist.
Ein Brautpaar wollte nach einer coronabedingten Verlegung seine Anzahlung zurück. Der Bundesgerichtshof lehnte das ab, weil die Leistung unter den damaligen Auflagen weiter erbracht werden konnte. Die Erklärung des Paares galt als freie Kündigung, und die Fotografin behielt ihren Vergütungsanspruch (BGH, Urteil vom 27.04.2023, Az. VII ZR 144/22).
Der Fall betrifft eine Verlegung in der Corona-Zeit und ersetzt nicht die Prüfung eures Vertrags. Er zeigt aber, dass eine Absage Geld kosten kann, obwohl der Grund von außen kam.
So prüft ihr den Dienstleistervertrag
- Fälligkeit. Prüft, wann die Anzahlung fällig wird und welche Leistung dafür gilt.
- Stornostaffel. Schaut nach, welche Kosten bei einer Absage zu welchem Zeitpunkt anfallen.
- Verschiebung. Fragt, ob ein Ausweichtermin möglich ist und was dann mit der Anzahlung passiert.
- Schriftform. Haltet Änderungen schriftlich fest, auch per E-Mail.
- Zahlungsweg. Überweist nur auf das Konto, das im Vertrag steht.
Eine Hochzeitsversicherung kann einen Teil dieser Risiken abdecken. Laut Verbraucherzentrale NRW (Stand: 22. Juni 2026) können solche Versicherungen bereits gezahlte Anzahlungen erstatten, wenn der Veranstalter insolvent wird. Nicht versicherbar sind laut derselben Seite eine Trennung vor der Hochzeit und schlechtes Wetter. Welche Fälle gedeckt sind, steht in den Versicherungsbedingungen.
Soll eine Anzahlung aus einem Kredit kommen, plant den Zeitpunkt ein. Die Auszahlung braucht Zeit, und der Dienstleister erwartet das Geld zu einem festen Termin. Liegt die Auszahlung nach dieser Frist, steht ihr unter Druck, obwohl der Vertrag schon läuft.
Manche Dienstleister bieten Ratenzahlung an. Lasst euch dann den Gesamtbetrag und alle Zahlungstermine schriftlich nennen, bevor ihr zusagt. Der Ratenvertrag mit dem Dienstleister ist ein eigener Vertrag, den ihr getrennt vom Kredit prüft. Wie Ratenzahlungen aufgebaut sind, zeigt die Seite Ratenzahlung vereinbaren.
Kann ein Kredit auch die Flitterwochen finanzieren?
Technisch kann ein freier Kredit auch für die Reise eingesetzt werden. Die Reise ist nach der Rückkehr aber vorbei, während die Raten weiterlaufen. Plant die Reise deshalb als eigenen Posten mit eigenem Budget.
Wer Feier und Reise in einem Kredit bündelt, zahlt beide Ausgaben über die Laufzeit ab, obwohl beide vorbei sind. Ein kleiner Betrag mit kurzer Laufzeit ist leichter zu überblicken als ein großer Kredit für alles. Die Reise lässt sich oft auch nach der Feier planen, und eine feste Obergrenze verhindert, dass sie unbemerkt größer wird.
Worauf achtest du im Kreditvertrag?
Vergleiche die Gesamtkosten, die Laufzeit, das Widerrufsrecht und die Regeln zur vorzeitigen Rückzahlung. Achte auch auf Zusatzprodukte, die im Vertrag schon angekreuzt sein können. Bei einigen Regeln kommt es auf das Abschlussdatum des Vertrags an.
Du kannst einen Verbraucherkredit binnen 14 Tagen widerrufen (§ 495 BGB, § 355 Abs. 2 BGB). Wie lange das Recht danach besteht, hängt vom Vertragsabschluss und einer korrekten Belehrung ab. Die Einzelheiten erklärt die Seite Kredit widerrufen.
Vor dem Vertrag muss die Bank prüfen, ob du den Kredit voraussichtlich zurückzahlen kannst (§ 505a BGB).
Ein Verbraucherkredit lässt sich jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig zurückzahlen (§ 500 Abs. 2 BGB). Seit Anfang 2025 darf eine Restschuldversicherung zu einem Verbraucherkredit erst eine Woche nach Abschluss des Kreditvertrags abgeschlossen werden (§ 7a Abs. 5 VVG).
Lest den Vertrag vollständig, auch die Stellen, die nicht nach Kredit aussehen. Fragt bei jedem Zusatzprodukt, ob der Kredit auch ohne es zu haben ist.
Wo lassen sich Kreditangebote vergleichen?
Vergleicht die Gesamtkosten beider Angebote, und zwar nur bei gleichem Betrag und gleicher Laufzeit. Der Vergleichsrechner unten lädt erst, nachdem du zugestimmt hast. Wie ihr Angebote systematisch gegenüberstellt, zeigt der Kredit-Vergleich.
Den Produktrahmen erklärt der Beitrag zum Ratenkredit. Der Vergleichsrechner und das Angebot unten stammen von Drittanbietern.
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Kredaro ist keine Bank und vergibt keine Kredite. Ob du einen Kredit bekommst und zu welchen Bedingungen, entscheidet die Bank.
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Was tun, wenn die Raten nicht mehr passen?
Sprecht früh mit der Bank, wenn sich abzeichnet, dass eine Rate nicht zu zahlen ist. Wer wartet, bis Mahnungen kommen, muss unter mehr Druck verhandeln.
Eine Schuldnerberatung prüft eure Lage gemeinsam mit euch. Frag vorher nach den Kosten. Der Budget-Check zeigt außerdem, ob eine zusätzliche Rate in euer Budget passt.
Häufige Fragen
Kann ich allein einen Kredit für die Hochzeit aufnehmen?
Ja. Ein Kredit lässt sich auch mit nur einer Person als Kreditnehmer abschließen. Ob die Bank den Betrag bewilligt, entscheidet sie anhand deiner Unterlagen und deiner finanziellen Lage.
Was passiert mit dem Kredit, wenn die Hochzeit abgesagt wird?
Der Kreditvertrag hängt nicht an der Feier, die Raten bleiben also fällig. Prüft vorher, welche Anzahlungen schon geflossen sind und was eine Absage bei jedem Dienstleister kostet.
Darf ich Hochzeitsgeschenke für die Rückzahlung einplanen?
Plane sie besser nicht fest ein. Geldgeschenke kommen unregelmäßig und lassen sich nicht vorhersagen. Bleiben sie aus, fehlt das Geld für die Rate.
Woran erkenne ich unseriöse Kreditangebote?
Verlangt jemand Geld, bevor der Kredit ausgezahlt ist, brich den Kontakt ab. Das gilt auch dann, wenn die Zahlung als Gebühr für die Zusage bezeichnet wird.
Quellen
- § 421 BGB: Gesamtschuldner
- § 355 BGB: Widerruf bei Verbraucherverträgen
- § 495 BGB: Widerrufsrecht bei Verbraucherdarlehensverträgen
- § 505a BGB: Prüfung der Kreditwürdigkeit
- § 500 BGB: Vorzeitige Rückzahlung
- § 7a VVG: Restschuldversicherung
- Gesetz zur Umsetzung der Richtlinie (EU) 2023/2225 über Verbraucherkreditverträge (BGBl. 2026 I Nr. 139)
- Bundesgerichtshof zu Vergütungsansprüchen einer Hochzeits-Fotografin nach Verlegung des Hochzeitstermins wegen Corona-Beschränkungen (Pressemitteilung Nr. 73/2023, Az. VII ZR 144/22)
- Versicherungen für die Hochzeit